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PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) – Frais d’entrée réduits & transfert offert

Le Perp : un produit spécifique « retraite »

Solution d’épargne à long terme comme le Préfon ou Corem (réservé aux fonctionnaires), le Madelin (réservé  ou autres solutions immobilières locatives, le PERP (plan d’épargne de retraite populaire) est un produit spécifique  « retraite » et individuel (contrairement au Prefon qui est collectif)

 

Objectif visé : disposer de revenus réguliers complémentaires à partir de l’âge de la retraite

Le PERP  est une « tirelire »  (comme l’est un contrat d’assurance-vie) qui permet,  grâce à une épargne convertie en unités ou points de rente, de se constituer un capital au fur et à mesure.

Le capital ainsi constitué sera reversé sous forme de rente à vie (hors cas de déblocages exceptionnels).  Il pourra également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20% ou à 100% uniquement pour financer l’acquisition d’une première résidence principale à l’échéance de la retraite.

 

Une défiscalisation hors niches fiscales :  l’Etat vous encourage

Les versements d’épargne retraite (sommes versées sur un PERP pour chaque membre du foyer fiscal) sont, chaque année, déductibles du revenu net imposable dans la limite d’un plafond global.

 

Une addition à la portée de tous 

Il n’y a pas besoin d’Einstein (génial mathématicien)  pour trouver la solution à l’addition ci-dessous :

Nombre de cotisants qui diminue + Nombre de retraités qui augmente = gros problèmes à l’arrivée !

En clair : le dicton du jour est « aide-toi et le ciel t’aidera »

 

Faut-il souscrire un PERP  (ou son équivalent Madelin) ?

Au hasard des forums, je lie ANARQUE PERP, PAS INTERESSANT, SORTIE EN RENTES OBLIGATOIRES …avec des arguments factuels ou des raisonnements totalement erronés !

Là n’est pas la question pour l’avoir expérimenté chez différentes typologies de clients :

  • un chef d’entreprise qui pensait vivre des revenus liés à de la vente de son fonds de commerce : il a fait faillite !
  • un autre (qui exploite leur fonds de commerce en couple)  n’arrive toujours pas à vendre : valeur zéro si pas d’acheteur !
  • un particulier retraité qui compte sur le revenu apporté par ses 3 locations immobilières pour vivre :  malheureusement le local commercial est sans locataire depuis 2 ans, des travaux sont nécessaires dans un des studios . Ouf le dernier est loué  …. ce qui devait représenter une recette pérenne et régulière peut vite se transformer en charge !

 

Conclusion 

  1. Les produits de rente à vie sont utiles et peuvent répondre à de nombreux objectifs
    • affecter la rente par exemple au paiement des charges mensuelles ( eau, électricité, assurances, …),
    • protéger le conjoint survivant par le mécanisme de la réversion,
    • etc.
  2. Il existe des contrats de retraite individuel (PERP) ou collectif (Préfon)  plus ou moins bons … l’article 54 du décret n°2004-342 du 21 avril 2004 permet de transférer les fonds sur un nouveau contrat
  3. Notre cabinet disposant de plusieurs solutions PERP,  nous nous proposons de

    • étudier les opportunités de transfert ( analyse de l’existant)

    • consolider les demandes pour obtenir des conditions intéressantes dues à l’effet volume 

    • fournir kit & aide pour transférer en toute sécurité

 

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